به وب سایت گروه سرمایه گذاری پیشگامان سلامت خوش آمدید گروه سرمایه گذاری پیشگامان سلامت
در سالهای اخیر سرویسهای Buy Now, Pay Later (BNPL) دیگر فقط برای خرید لباس یا لوازم نیستند. آنها وارد یکی از حیاتیترین حوزههای اقتصادی یعنی سلامت و مراقبت پزشکی شدهاند. BNPL سلامت به بیماران کمک میکند هزینههای درمانی را در قالب اقساط قابل مدیریت بپردازند، در حالی که ارائهدهندگان خدمات مراقبت سلامت نقدینگی سریع و افزایش رضایت مشتری را تجربه میکنند. این گزارش به بررسی مهمترین بازیگران این حوزه، مدل کسبوکار آنها، ارزش افزوده و بازار هدفشان میپردازد.
- خط اعتباری CareCredit قابل استفاده در میلیونها نقطه
CareCredit یکی از شناختهشدهترین نامها در بازار مالی سلامت است که توسط Synchrony Financial ارائه میشود و در بیش از ۲۸۵ هزار مرکز خدمات پزشکی پذیرفته میشود.
مدل درآمدی: CareCredit در واقع یک کارت اعتباری تخصصی برای هزینههای سلامت، زیبایی و دامپزشکی است. پس از تأیید، مشتری میتواند کارت را برای هزینههایی مانند عملهای دندانپزشکی، دیدن چشمپزشک، جراحیهای الکتیو یا درمانهای زیبایی استفاده کند. پرداخت به صورت اقساط زمانی انجام میشود که CareCredit کل هزینه را به ارائهدهنده میدهد و مشتری در طول دوره بازپرداخت میکند.
بازار هدف: بازار اصلی CareCredit در آمریکای شمالی است، مخصوصا افراد بدون پوشش بیمه کامل و کسانی که نمیخواهند یا نمیتوانند هزینههای درمانی را یکجا پرداخت کنند.
ارزش افزوده:
- دسترسی ساده: امکان پرداخت هزینههای بزرگ درمانی در چند قسط به جای یک پرداخت سنگین
- شبکه گسترده: استفاده در هزاران کلینیک و بیمارستان در آمریکا
- افزایش رضایت و کاهش انصراف از درمان: بیماران توانایی پذیرش خدمات ضروری را پیدا میکنند.
- Sunbit BNPL سریع و شفاف برای خدمات سلامت عمومی
Sunbit یکی از پلتفرمهای BNPL است که تمرکز ویژهای روی خدمات ضروری از جمله دندانپزشکی، بیناییسنجی، دامپزشکی و پزشکی عمومی دارد.
مدل درآمدی: Sunbit زیرساخت پرداخت در محل ارائه خدمات (POS) بنا میکند که به تأیید اعتبار فوری و پرداخت به کسبوکار قبل از پرداخت بیمار منجر شده و مشتری اقساط را طی چند ماه میپردازد. این مدل به کسبوکار و مشتری هر دو اطمینان میدهد که خدمات بدون تأخیر قابل دریافت است.
بازار هدف: نسخه خانگی (کنار مراجعه حضوری) و بازار کلینیکهای خصوصی و دندانپزشکی در آمریکا، و کشورهای توسعهیافته با هزینه درمان بالا هستند.
ارزش افزوده:
- تصمیم اعتباری سریع: به بیماران امکان دسترسی آسان به مراقبت فوری را میدهد.
- شفافیت قیمت: اطلاعات هزینه و اقساط از ابتدا قابل مشاهده است.
- بدون نیاز به کارت اعتباری: برای کسانی که کارت ندارند، انتخاب خوبی است.
- Cherry & PrimaHealth Creditتخصصی در درمانهای انتخابی و دندانپزشکی
چند پلتفرم دیگر با شیوههای BNPL مخصوص درمانهای انتخابی (cosmetic) و دندانپزشکی سر و کار دارند:
- Cherry: بر درمانهای دندانی، زیبایی و دامپزشکی با تأیید سریع و نرخ سود ۰٪ برای واجدین شرایط تمرکز دارد.
- PrimaHealth Credit: بیماران در سیستمهای بدون بیمه دولتی با گزینههای پرداخت ساده و شفاف را هدفگذاری کرده است.
این شرکتها معمولاً به ارائهدهندگان خدمات اجازه میدهند گزینه BNPL را در محل پرداخت خود اضافه کنند. با بررسی سریع کیفیت اعتباری، اجازه میدهند بیماران به سرعت تأیید شوند. اغلب هیچ سودی یا سود بسیار کم برای پرداختهای اولیه اعمال میکنند.
ارزش افزوده:
- افزایش پذیرش درمان: بیماران بیشتری برای خدمات گران یا انتخابی اقدام میکنند.
- شخصیسازی طرحها برای نوع درمان قابل تنظیم است.
بازار هدف: بازارهای پرداخت آزاد (out-of-pocket) مانند درمانهای زیبایی، ارتودنسی و سایر خدماتی که بیمه آنها را پوشش نمیدهد، مناسب این مدل هستند.
- فینتکهای عمومی مانند Affirm که در سلامت هم حضور دارند
گرچه اولین تمرکز آنها تجارت الکترونیکی بوده،Affirm و سایر شرکتهای BNPL بزرگ اکنون وارد بخش سلامت شدهاند، بهویژه برای درمانهای انتخابی یا دامپزشکی.
مدل درآمدی: Affirm از طریق همکاری با پلتفرمهای CRM و ارائهدهندگان خدمات، امکان قسطبندی هزینه درمانهایی با ارزش بالاتر، حتی با نرخ بهره متغیر، فراهم میکند. این مدل به بیماران با اعتبار بهتر اجازه میدهد به درمانهای گرانتر دسترسی پیدا کنند
ارزش افزوده: ارزش این مدل در مقیاس بازار بزرگ و انعطافپذیری در نرخهای بهره است، و بازار هدف شامل جمعیت مصرفکننده بزرگتر در ایالات متحده و اروپا است که خدمات درمانی هزینهبر میخواهند.
چرا BNPL در سلامت اهمیت دارد؟
خدمات BNPL در سلامت باعث میشود:
- بیماران سریعتر به درمانهای ضروری دسترسی پیدا کنند.
- عدم پرداختهای یکجا فشار اقتصادی را کاهش دهد.
- ارائهدهندگان خدمات نقدینگی سریعتر و افزایش مراجعه را تجربه کنند.
با این حال، پذیرش BNPL در سلامت باید با مسئولیتپذیری مالی و شفافیت کامل برای بیماران همراه باشد تا از بدهیهای غیرضروری جلوگیری شود.
نتیجهگیری
بازار BNPL در حوزه سلامت همچنان در حال رشد است و مدلهای کسبوکار متفاوتی از کارتهای اعتباری تخصصی تا اعتبارات لحظهای BNPL ارائه میشود. در حالی که شرکتهایی مثل CareCredit و Sunbit در آمریکا نفوذ زیادی دارند، رقبا در سراسر جهان با استراتژیهای جایگزین و تمرکز بر درمانهای انتخابی، به توسعه این بازار کمک میکنند. انتخاب بهترین مدل برای کسبوکار یا مصرفکننده به بازار هدف، هزینه درمانی و الزامات اعتباری بستگی دارد، اما واضح است که این روشها ابزاری مهم برای توانمندسازی دسترسی به خدمات درمانی در عصر حاضر هستند.
